Лекция банкротство физических лиц

Лекция банкротство физических лиц

Лекция банкротство физических лиц

Бесплатная юридическая консультация:

Адвокат, арбитражный управляющий

Закон о банкротстве физических лиц — чего ждать должникам?

1 июля 2015 г. должен вступить в силу Закон о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Государственная Дума перед новогодними праздниками досрочно приняла этот закон в связи с кризисной ситуацией в нашей стране и для снижения напряженности среди населения в этот непростой период.

Основные признаки банкротства физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем — это неспособность удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам, а также неспособность внести в срок все обязательные платежи.

Процедура банкротства может быть инициирована, если обязательства не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда их было необходимо выполнить, а сумма неисполненных обязательств составляет больше 500 тыс. руб.

и превышает стоимость всего принадлежащего должнику имущества.

При наличии всех вышеописанных признаков, должник, кредитор или уполномоченный орган (налоговая инспекция) могут обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

При этом гражданину вовсе не обязательно дожидаться просрочек по кредиту, чтобы ходатайствовать о собственном банкротстве.

В случае ожидания ситуации финансовой несостоятельности, гражданин вправе заблаговременно подать в суд соответствующее заявление.

Бесплатная юридическая консультация:

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина могут применяться следующие процедуры банкротства: реструктуризация долгов гражданина; реализация имущества гражданина; мировое соглашение. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться только граждане с постоянным источником дохода.

Как будет складываться практика применения Закона о банкротства граждан покажет время, пока же он дополняется значительными поправками. Так, камнем преткновения была сумма задолженности, которая с 50 тыс. руб.

выросла до 500 тыс. руб.

Сейчас дискуссии продолжаются относительно подведомственности дел банкротстве граждан арбитражным судам или судам общей юрисдикции (пока законодатель отдал эту категорию дел судам общей юрисдикции).

К сожалению, практика применения Закона о банкротстве юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в большей степени идет по пути ликвидационной, а не реабилитационной. Основная причина — это конфликт разнополярных интересов должника и кредитора.

Бесконфликтные процедуры проходят быстро и предсказуемо, а конфликтные процедуры являются затяжными, сопровождаются борьбой, скандалами, потерей качества активов, большими издержками и рисками для сторон.

Из-за взаимоисключающих интересов сторон конфликта на мировое соглашение приходится незначительная доля судебных актов, чаще имущество должника реализуется на торгах.

После вынесения решения судом о признании гражданина банкротом наступают негативные последствия — можно будет на пять лет забыть о дальнейшем сотрудничестве с каким-либо банком или кредитором, в течение трех лет нельзя будет занимать должности в органах управления юридического лица. Еще один важный нюанс — суд сможет принимать решение об ограничении права банкрота выезжать за границу до прекращения производства по делу о банкротстве. Об этом безусловно стоит подумать, прежде чем инициировать процедуру банкротства.

Ключевой фигурой в процедуре банкротства гражданина является финансовый управляющий, участие которого является обязательным.

Суд утверждает его для проведения необходимых мероприятий в процедуре банкротства: управления имуществом должника, анализа его финансового состояния, предъявления требований к лицам, которые имеют задолженность перед гражданином-банкротом, осуществления контроля за выполнением плана реструктуризации долгов и исполнением гражданином текущих требований кредиторов.

За работу финансового управляющего из средств должника полагается фиксированное вознаграждение по окончании процедуры банкротства, а также проценты в размере: в ходе реструктуризации — 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов, а в ходе реализации имущества — 2% от стоимости всего реализованного.

Бесплатная юридическая консультация:

Сокрытие или уничтожение имущества, а также незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, влечет для гражданина административную и уголовную ответственность. Финансовый управляющий вправе оспорить все сделки, связанные с отчуждением имущества должника.

Если ваша квартира является единственным пригодным местом для проживания, она не подлежит реализации.

Не может быть обращено взыскание на предметы быта, не относящиеся к категории роскоши; вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей; предметы и оборудование, связанные с профессиональной деятельностью; призы, памятные знаки и награды.

В ходе процедуры банкротства гражданин может достичь следующих целей: получить законный мораторий на расчёты с кредиторами (в том числе по ипотеке); утвердить в суде план реструктуризации задолженности или мировое соглашение; освободиться от исполнения обязательств (требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными).

При обращении в суд с заявлением о банкротстве гражданина можно выделить следующие сложности: подготовка приложений к заявлению по утвержденным Минэкономразвития унифицированным формам, которые в настоящее время разрабатываются; выбор саморегулируемой организации, которая предоставит кандидатуру финансового управляющего; отсутствие единой практики у судов общей юрисдикции по делам о банкротстве; большое количество граждан, желающих воспользоваться открывающимися возможностями.

Источник: http://annaloina.ru/articles/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits—chego-zhdat-dolzhnikam/

/ Лекция 2 Банкротство

Для определения признаков банкротства в отечественной правовой системе используется термин «неплатежеспособности».

Бесплатная юридическая консультация:

Мировая история института несостоятельности: 1) критерий неплатежеспособности; 2) критерий неоплатности.

Отличия: если в законодательстве при определении признаков банкротства используется критерий «неплатежеспособности», то суду для возбуждения дела достаточно установить только одно обстоятельство – факт неисполнения должником денежного обязательства; обязанность по уплате обязательных платежей, в установленный законом срок.

В РФ срок равен 3 месяцам – не платит налоги – уже есть повод для возбуждения дела о банкротстве.

Критерий неоплатности. Если законодатель использует этот критерий для определения признаков о банкротстве, то суд обязан установить два обстоятельства: должник не исполняет денежное обязательство в установленный законом срок; превышение размеров обязательств должника над стоимостью его архивов.

В РФ для определения признаков общей несостоятельности используется критерий неплатежеспособности.

Бесплатная юридическая консультация:

Критерий неоплатности применяется только в виде исключения только некоторым субъектам, например, он используется в случае банкротства естественных монополий.

Также, закон 2002 года устанавливает, что в отношении физических лиц используется критерий неоплатности, однако следует иметь в виду, что банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями – невозможно, действие соответствующих норм о банкротстве заблокировано до введения специального ФЗ.

Банкротство ИП допускается законом, но в силу прямого указания специальной нормы применяется критерий общей неплатежеспособности.

Наряду с признаками банкротства необходимо выделять признаки, необходимые для возбуждения дела о банкротстве.

В задачи арбитражного суда не входит проверка обоснованности денежного требования о банкротстве. Ему необходимость подтверждение денежного требования.

Бесплатная юридическая консультация:

Непосредственно сами признаки банкротства.

Размер задолженности (индивидуальный предприниматель – 10,000 рублей и более, юридическое лицо – 100,000 рублей и более).

Наличие решение суда, вступившего в законную силу.

В рамках ГПК существует не только производства, а также приказное производство – выдается не решение суда, а приказ. Наличие судебного приказа дает возможность возбудить уголовное дело.

Возбудить дело о банкротстве можно только при условии, что должник не исполнил свои обязательства, основанные на мировом соглашении, и просрочка исполнения составляет более трех месяцев.

Бесплатная юридическая консультация:

Также, дела могут рассматриваться и третейским судом – служит основанием, но одного только решения третейского суда недостаточно, но еще нужно определение арбитражного суда о принудительном исполнении решения.

Согласно действующему налоговому законодательству, в некоторых случаях (например, взыскание пени, штраф с юридического лица), взыскание осуществляется в несудебном порядке.

В этом случае достаточно решения налогового органа взыскания задолженности за счет денежных средств, либо взысканий должника. Следовательно, в указанных случаях для возбуждения дела не требуется решения суда, вступившего в законную силу.

Достаточно решение налогового/таможенного органа о взыскании задолженности.

Описанные выше критерии банкротства, признаки банкротства, а также признаки, необходимые для возбуждения дела о банкротстве принимаются только в том случае, если с заявлением о признании должника банкротом обращается кредитор.

Вместе с тем, с заявлением о признании должника банкротом может обратиться и сам должник. В случае обращения должника, указанные выше критерии и признаки не применяются, а применяются правила ст. 8 ФЗ «О банкротстве».

Согласно ст. 8 должник вправе подать заявление о признании себя банкротом. Основанием для такого заявления является предвидение банкротства, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить обязательства.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, в данной ситуации в возбуждении дела о банкротстве будут не сами признаки, а только их предвидение.

Источник: http://ooobankrot.ru/lekcija-bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физического лица

Лекция банкротство физических лиц

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП – Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
  • Позвонить:
    • По всей России: +7 (800) 350-73-32

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты “Коммерсант”.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом  обладают (ст.  213.3 ФЗ):

    1. гражданин,
    2. конкурсный кредитор,
    3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб. и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.

30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

  1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
  3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Лекция банкротство физических лиц

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: –  с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Банкротство физических лиц – лекция представителей банка

Лекция банкротство физических лиц

Банкроты – побочный продукт процветающих банков.

Эдвард Йокель

Практика признания финансовой несостоятельности физических лиц в России насчитывает всего полгода, поэтому многие не разбираются в особенностях процедуры, преимуществах и недостатках процесса. Подобное чревато серьезными последствиями, поскольку инициация своей финансовой несостоятельности без должной подготовки может только усугубить положение.

Переговоры с банком

Банковские организации стремятся взять ситуацию под свой контроль, поэтому проводят лекции для своих клиентов, имеющих задолженность. Цель подобных мероприятий – внушить должнику, что подавать заявление в суд с целью признать себя банкротом – чрезвычайно невыгодное занятие, поэтому от него лучше воздержаться. Стоит заметить, что многие подобному верят.

Лекции по банкротству проводятся обычно банковскими менеджерами или специально приглашенными специалистами, которые сотрудничают с компанией. При этом в банке стараются продемонстрировать, что специалисты такого рода беспристрастны и придерживаются нейтралитета, хотя на деле они отстаивают интересы компании.

Правда или ложь

Можно услышать мнения, что лекции, организованные банком, бесполезны для должника, поскольку представители компании сообщают ложную информацию, не соответствующую действительности. На самом деле это не так.

В банке можно услышать правдивые сведения, которые могут быть полезны должнику, однако они «фильтруются».

То, что идет на руку представителям банка, активно рассказывается должникам в деталях, а те стороны, в которых реализуется преимущество процедуры, скрываются.

Цель проводимых лекций

Банковские организации рассказывают своим клиентам о процедуре признания финансовой несостоятельности нередко с единственной целью – отбить
желание инициировать процесс. Банкротство физических лиц невыгодно банку, поэтому лекции направляются в основном на внушение должнику мысли о том, что с представителями компании договориться намного проще.

Объяснить тот факт, что процедура банкротства невыгодна для банка, можно следующим: процесс зачастую затягивается, может продолжаться больше года, поэтому ждать судебного решения представителям компании не хочется. В таких ситуациях пропаганда невыгодности инициации банкротства становится важным заданием для кредиторов.

На что делается акцент

Когда представители банковских структур обычно делают акценты в своих лекциях на следующих аспектах банкротства:

  1. небольшой процент успешно завершенных процессов;

Несмотря на то что практика признания финансовой несостоятельности должников, являющихся физическими лицами, в настоящее время невелика, определенную статистику все же можно проследить. К примеру, положительным результатом завершаются немногие процессы.

Прежде всего, случай должен соответствовать требованиям, а именно, сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок последнего платежа по кредиту – более 90 дней.

Кроме того, нужно собрать всю необходимую документацию, которая требуется согласно законодательству.

  1. расходы на процедуру;

Должник, инициирующий добровольное банкротство, берет на
себя некоторые издержки, причем стоимость процедуры зависит от конкретного случая. Судом устанавливается фиксированная плата госпошлины, составляющая 6 тысяч рублей.

Кроме нее необходимо также оплатить вознаграждение арбитражного управляющего, зависящее от продолжительности процесса. Обычно оно составляет 10 тысяч рублей на каждом из этапов плюс процент от суммы реализованного имущества.

  1. продажа имущества по оценочной стоимости;

На лекции по банкротству вам обязательно расскажут, что кредит никуда не девается, поскольку долг в любом случае следует возвращать.

Зачастую погашение задолженности происходит за счет реализации имущества, причем на аукционе оно продается не по рыночной стоимости, а по оценочной, которая существенно ниже.

При этом банковские организации не сообщают, что некоторые категории имущества приставы отнять не могут, включая единственное жилье должника, если только оно не ипотечное.

  1. продолжительность процесса;

Процедура признания банкротства нередко может затягиваться на несколько лет, но так происходит далеко не всегда. Особенности признания финансовой несостоятельности зависят от конкретного случая: от деятельности должника, от наличия в его действиях нарушений и т.д., поэтому переживать об этом раньше времени не стоит.

  1. негативные последствия.

Вам обязательно расскажут о последствиях, которые может повлечь для должника процедура банкротства, если лекция проводится представителями банковской организации. Ряд последствий действительно есть, и о них следует знать физическим лицам, которые имеют задолженность. Основными являются следующие:

  • Банкротство может оформляться физическим лицом только один раз в 5 лет.
  • По прошествии трех лет с момента вынесения решения по делу о признании должника финансово несостоятельным, он не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.
  • 5 лет после судебного решения должник обязан сообщать о факте своего банкротства при взятии кредита, что фактически делает займ невозможным.

Как реагировать на полученную информацию

Перед тем как идти на лекцию, предлагаемую банком своим клиентам, необходимо в некоторой мере себя морально подготовить, что вы услышите полезную для себя информацию, но при этом не полную,поэтому делать выводы сразу не стоит.

Чтобы найти объективного специалиста, необходимо обратиться в профессиональные юридические компании, оказывающие помощь в оформлении банкротства.

Там работают квалифицированные кредитные адвокаты, консультация которых позволит вам разобраться со всеми интересующими вас вопросами.

От вас требуется предоставление всех материалов по вашему делу, а также дополнительная документация, если специалист ее попросит. Изучение вашего случая позволит ему определить плюсы и минусы, которые заключает для вас инициация процедуры банкротства. Вашей задачей останется решить, плюсов или минусов для вас больше, а далее действовать по ситуации.

Когда должник решается обращаться в суд с прошением оформить добровольное банкротство, рекомендуется заручиться поддержкой профессионала, что существенно повысит шансы на успех.

Давление банка

Кредитные организации отличаются упорством, поэтому просто так они не сдадутся.

Нередко представители банка начинают оказывать на должника давление или даже запугивать его, чтобы он не решился начинать процесс признания своей несостоятельности.

В данном случае уже используются мифы – вам могут пообещать ввести запрет на передвижение, арестовать или даже отобрать имущество, хотя на деле подобными полномочиями обладают только судебные органы.

Понятия несостоятельности и банкротства лекция не освещает в полной мере, но нередко с банком действительно лучше договориться, если имеется возможность найти компромиссный вариант.

Авторитетные организации зачастую идут на уступки своим клиентам, если у них возникли осложнения с выплатой кредита согласно договору.

Обо всем рекомендуется консультироваться с квалифицированными специалистами, поскольку, действуя самостоятельно, должник рискует попасть в ловушку.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/bankrotstvo-fizicheskikh-lic-lekciya-p.html

Юридическое слово
Добавить комментарий